党的二十届四中全会审议通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十五个五年规划的建议》，是新时代新征程上党中央擘画国家发展蓝图的重大战略成果，为深入推进中国式现代化指明了前进方向。“十五五”时期是基本实现社会主义现代化夯实基础、全面发力的关键时期，在基本实现社会主义现代化进程中具有承前启后的重要地位。“学习贯彻党的二十届四中全会精神”专栏，立足新时代金融发展的实践成果与战略需求，全面系统总结“十四五”时期我国金融业发展的宝贵经验与辉煌成就，展望“十五五”时期金融强国建设的重点任务与美好前景，凝聚起学习贯彻全会精神的思想共识与行动合力，为全面推进强国建设、民族复兴伟业贡献坚实的金融力量。

 “十四五”以来，我国发展经历了非同寻常的五年。百年变局加速演进，改革发展稳定任务之艰巨前所未有，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，经济社会发展实现大幅跃升，现代金融体系建设取得重大成就，中华民族伟大复兴迈出坚实步伐。五年来，中信银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，不断增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”，坚守金融使命初心，全面深化改革转型，坚定不移走好中国特色金融发展之路，以金融高质量发展助力强国建设、民族复兴伟业。

在服务国家大局中把握高质量发展方向

中信银行始终牢牢把握国有企业政治属性，毫不动摇坚持和加强党的全面领导，深入学习贯彻习近平总书记关于金融工作的重要论述，以党建为引领，深刻把握金融工作的政治性、人民性，紧扣中心工作、围绕主责主业，把高质量服务实体经济作为出发点和落脚点，主动融入“双循环”新发展格局，将更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节，配置到现代化经济体系建设的核心方向，以中信银行之所能服务国家之所需。

聚焦重点战略。坚定贯彻落实党中央决策部署，将金融“五篇大文章”作为首要任务，出台了总体实施方案以及各篇大文章专项行动方案，形成具有中信银行特色的“1+5”政策实施体系。在科技金融方面，深化“股债贷保”综合服务，创新推出火炬贷、科创e贷等专属产品，国家级“专精特新”企业服务覆盖率达到90%。在绿色金融方面，助力实现“双碳”目标，建设绿色专营机构，丰富产品谱系，首创“中信碳账户”，搭建覆盖全产业链的绿色金融服务生态，2025年度明晟（MSCI）ESG评级跃升至全球最佳等级AAA。在普惠金融方面，构建价值普惠长效机制，创新“中信易贷”产品体系，全面提升智能风控水平，探索成本可负担、商业可持续的发展模式，普惠金融贷款规模快速增长，资产质量稳定在较好水平。在养老金融方面，统筹推进养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大领域工作，打造“幸福+”养老金融服务体系，发布《养老社区白皮书》，养老金托管规模增速排名行业领先。在数字金融方面，落实国家加快发展数字经济的要求，以全面建设“数字中信”为目标，大力推动人工智能、大数据、区块链等新技术的深入应用，科技产能加速释放，多次荣获中国人民银行金融科技发展一等奖。

支持重点领域。从做好“六稳”、落实“六保”、助力复工复产，到落实稳经济大盘一揽子政策、推动经济回稳向上，再到着力稳就业、稳企业、稳市场、稳预期，中信银行紧跟国家政策导向和监管要求，通过加大信贷投放力度、丰富融资渠道以及减费让利、延期还本付息等方式，多措并举提升对实体经济的支持力度、覆盖广度和服务精度。截至2025年9月末，信贷规模较2020年末增长近30%，战略性新兴产业、先进制造业、民营小微、涉农等重点领域贷款规模实现快速增长。紧跟新经济发展，优化资源配置，引导信贷资源积极支持“两新两重”建设、高科技产业及高成长企业。助力提振消费，围绕“食、住、行、游、购、娱、医”全场景消费生态，提升消费金融供给能力，扩展服务半径。促进民营经济发展，落实小微企业融资协调工作机制，开展助力民营经济发展的“繁星计划”和“进万企行动”，健全金融服务民企长效机制，提升民营企业授信可获得性。服务乡村振兴，构建“五融”协同综合服务体系，推动金融资源与农业产业链深度融合，连续四年在金融机构服务乡村振兴考核评估中获“优秀档”。

深耕重点区域。深入实施国家区域协调发展战略，充分发挥各地区比较优势，构建布局合理、重点突出、特色鲜明的区域梯次发展格局。专门设立京津冀、长三角、粤港澳、成渝区域协调发展领导小组，赋责赋权赋能并举，加强区域内资源共享和一体化协同发展，并通过发挥核心地区分行的辐射带动作用，引领周边地区协同发展。落实东北全面振兴战略，建立协同帮扶机制，重塑东北区域分行核心竞争力。把握建设海南自由贸易港发展机遇，成为首批上线海南自由贸易港多功能自由贸易账户的商业银行之一。深度参与共建“一带一路”，依托跨境资金集中运营、信保融资、跨境银团和并购、涉外保函等业务载体，为客户提供账户、结算、融资等一揽子金融服务方案。

在深化改革转型中锻造高质量发展内核

金融领域改革是我国全面深化改革的重要组成部分，商业银行作为中国特色现代金融体系建设的关键一环，从规模扩张到提质增效，从粗放式经营到高质量发展，改革永远在路上。五年来，中信银行革故鼎新、向内求索，以“跨入世界一流银行竞争前列”为发展愿景，紧扣市场与客户需求、紧扣价值银行发展方向、紧扣自身特色与优势，把能力和体系建设摆在更加突出的位置，坚持谋远谋好谋快并重，探索走出一条高质量发展路径。

坚持战略引领，从“三大核心能力”到“五个领先”银行建设，全面打造核心竞争力，塑造特色发展优势。进入新发展阶段，中信银行加快构建“财富管理、资产管理、综合融资”三大核心能力，以打造适应新发展格局的“强大内核”，紧跟科技创新和对外开放导向，进一步升格为财富管理、综合融资、交易结算、外汇服务、数字化“五个领先”银行建设，形成具有鲜明特色、差异化的金融服务模式和商业范式。财富管理和综合融资规模保持快速增长，交易结算金额与活跃客户数稳居同业前列，国际收支、结售汇量、跨境电商规模屡创新高。“五个领先”银行战略对发展的牵引力、推动力、支撑力更加彰显，不断迸发出新的发展动能和活力。

加快转型发展，从“一体两翼”到“三驾齐驱”，健全多元化业务体系，构建均衡发展格局。积极向综合金融服务转型，及时调整业务定位，纵深推进“零售第一战略”，持续巩固对公业务优势，加快金融市场业务转型，全面推进业务条线、风险板块组织架构调整，以新的生产关系驱动生产力提升，板块管理统筹力、客户经营开拓力、条线协同融合力、业务经营生产力大幅提升。各业务板块均衡发展，基本实现了从单一领域向多领域齐头并进的转变，“三驾齐驱”的发展格局渐入佳境。

深拓价值空间，“四大经营主题”与降本增效并举，稳固发展基本盘，形成向好向上发展态势。将“量价平衡”经营理念贯穿全行业务经营始终，加快轻资本转型步伐，“稳息差、稳质量、拓中收、拓客户”齐抓共治，净息差变动跑赢大市，非息收入占比稳步提升，中小客群建设成效显著，成本管控持续加力，定价管理体系和客户深度经营能力日趋成熟，管理水平不断提升。当前，中信银行总资产已经站在了跨越“十万亿”的里程碑前，在拨备覆盖率保持较高水平的情况下，营业净收入、净利润、资产回报率（ROA）、净资产收益率（ROE）等核心指标变动全面跑赢大市，效益、质量、规模更趋协调均衡，向好向上的增长逻辑越来越清晰。全球银行品牌价值和一级资本排名稳步提升，三大国际评级居股份制银行前列，A股、H股股价及总市值均创历史新高。

在防范化解风险中筑牢高质量发展底线

世界百年未有之大变局加速演进，国内国际的风险挑战严峻复杂，防范化解金融风险是金融工作的根本性任务，也是金融工作的永恒主题。中信银行聚焦资产配置、控新清旧、风险防范、体系优化、赋能发展五大领域系统施治，实现全面风险管理从“纠治期”“调理期”向“健体期”跨越，夯实了可持续发展根基。

审慎稳健经营理念全面渗透。中信银行始终坚持正己守道、稳健经营，将防范化解重大金融风险摆在突出位置，坚持“追求过滤掉风险的回报”和“宁让收益不让风险”的经营策略，有力统筹短期利益和长期可持续发展，全行上下形成敬畏风险、审慎稳健、安全合规的经营理念。这既决定了银行的经营风格和风险偏好，也是驱动资产质量长期向好的基础。

“控风险有效、促发展有力”的风险管控体系贯穿全域。积极探索建立兼顾“控风险”和“促发展”的风险管理体系，在风险偏好设置上，兼顾审慎性和合理性，力求管理导向适配内外部形势变化和经营实际，引导在资本、风险、价值多目标均衡下，实现风险回报最大化的高效增长；在风险限额设置上，兼顾底线要求和弹性调整需要，既守牢风险底线，又不妨碍业务发展；在授信审批上，首创“五策合一”体系，优化大类资产配置和客户精准选择，全面推行专职审批人制度，完善差异化审批授权，风险管理的针对性和有效性大幅提升。

资产质量底线和重点领域风险防线持续加固。坚持“清旧”和“控新”双向发力，以“名单制”精准推进存量风险加速出清，同时推动不良资产处置从“处置资产”向“经营资产”转变。资产质量持续改善，历史包袱基本出清，不良贷款率连续六年下降，不良率变动大幅优于同业，重点行业、重点客户集中度管控有序有力，房地产、地方债等领域风险化解成效显著，各项关键风险指标达到近年最好水平，资产质量稳中向好趋势得到确立和巩固。

在科技创新驱动中激活高质量发展引擎

过去五年，科技的快速发展改变了经济增长模式和财富分配机制，成为经济社会的最大变量，并以前所未有的力度重塑了银行业竞争格局。中信银行高度重视以创新驱动发展，明确了建设一流科技型股份制银行的目标，科技投入大幅提升，涉及技术应用、模式创新、流程再造、组织重塑等。

优化组织架构，打造全行级数字化能力中心。调整科技条线组织架构，成立数字化转型委员会，形成信息技术管理部、软件开发中心、大数据中心、科技运营中心的“一部三中心”组织体系，并聚焦业务板块统筹、板块间协作和业技数融合三大重点领域，健全协作模式，建立商业级敏捷体系，形成近千人的大数据支撑团队，成为全行推动技术创新和数字化转型的重要支撑。

强化应用赋能，推动数字化价值更大释放。全面提升管理、经营和运营三大领域数字化水平，构建贯穿前中后台的全链路数据能力，形成一批示范效应强、综合效益好、发展潜力大的数智化应用成果。在公司金融领域，投产了天元司库、对公数字化营销平台、智慧网银等一批重点项目，依托银河等项目，重构了端到端的数字化服务体系；在零售金融领域，强化数据驱动的营销服务，发布“一横”五主客户洞察策略平台，实现对零售“五主”客户策略生成、部署、执行和知识沉淀的全流程闭环管理；在金融市场领域，投产集中交易平台、资产托管核算系统、同业三方存款系统重构等，不断提升客户体验。

强化技术攻坚，助力科技关键能力再上新台阶。围绕关键基础设施国产化战略，加快推进业务、技术和数据三大中台云原生技术转型，企业级公共能力体系基本建成。多项技术创新站上行业技术高地，凌云系统全面实现国产化替代，金融市场应用生态体系打破国外垄断，中信大脑、金融生僻字等技术成果应用由点及面赋能各类业务场景，不仅形成能力外溢，还驱动了自身高质量转型升级，为行业发展提供了“中信方案”。

在协同融合赋能中凝聚高质量发展合力

“十四五”时期，中信集团把协同上升到战略层面，以更高站位、更广视野、更实举措推动协同在中信体系内生根发芽。中信金控的成立进一步开创了协同融合的新局面。作为集团协同的主平台，中信银行全面融入集团“一纵一横”协同体系构建，实现37家分行业务协同全覆盖，特别是借助港澳区域分会成立、香港分行开业，推动协同国际化迈出重要一步。在“一个中信、一个客户”理念的引领下，中信联合舰队加快推动“客户共享、产品共创、渠道共建、智力共聚、风险共管”，落地了一批市场有口皆碑的精品力作，协同的深度和广度持续提升，协同价值不断彰显。构建中信股权投资联盟生态圈，聚焦投早、投小、投长期、投硬科技，形成具有中信特色的“产业+金融+生态”服务新模式。推出中信全球综合服务方案，发布“要出国，找中信”“来中国，找中信”服务品牌，出国金融产品及服务矩阵累计服务超1300万人。打造特色产融协同化险模式，通过风险端隔离、资产端修复、价值端提升以及品牌端赋能，推动风险资产实现快速变现和保值增值，助企纾困成效显著。组建中信智库，搭建智慧共享与实战链接平台，为服务重大发展战略、行业改革创新、客户需求提供“中信智慧”。

“十五五”时期是基本实现社会主义现代化承上启下的关键阶段，中信银行将进一步与民族复兴的时代脉搏共振，与人民对美好生活的追求同频，奋力走好中国特色金融发展之路，为全面建设社会主义现代化国家作出更大贡献，创造新的辉煌！